લોન EMI નિયમો:
આજના સમયમાંમોટાભાગના લોકો તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે અમુક પ્રકારની લોન લે છે.
તે ઘર ખરીદવા માટે હોમ લોન હોય, વાહન ખરીદવા માટે કાર લોન હોય કે અન્ય અંગત જરૂરિયાતો માટે વ્યક્તિગત લોન હોય.
લોન લેવી એ આજે જરૂરિયાત બની ગઈ છે, પરંતુ તેની સાથે સમયસર EMI (સમાન માસિક હપ્તા) ચૂકવવાની જવાબદારી પણ આવે છે.
ઘણી વખત પરિસ્થિતિ એવી બની જાય છે કે લોન ધારક સમયસર EMI ચૂકવવામાં સક્ષમ નથી, જેના કારણે તેના CIBIL સ્કોર પર અસર થાય છે.
મોટાભાગના લોકો જાણે છે કે લોન EMI ના ચૂકવવાને કારણે CIBIL સ્કોર બગડે છે, પરંતુ બહુ ઓછા લોકો જાણે છે કે આવી સ્થિતિમાં CIBIL સ્કોર બગડતા કેવી રીતે બચાવી શકાય.
આ લેખમાં, અમે તમને 4 મહત્વપૂર્ણ પગલાં જણાવીશું જેને અપનાવીને તમે તમારો CIBIL સ્કોર બચાવી શકો છો અને તમારી નાણાકીય સ્થિતિ મજબૂત કરી શકો છો.
મહત્વપૂર્ણ
CIBIL સ્કોર તમારા નાણાકીય સ્વાસ્થ્યનું પ્રતિબિંબ છે. આ એક એવો સ્કોર છે જે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે તૈયાર કરવામાં આવે છે અને દર્શાવે છે કે તમે કેટલા ભરોસાપાત્ર ઉધાર લેનારા છો.
જો તમારો CIBIL સ્કોર સારો છે (750 થી ઉપર), તો બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ તમને સરળતાથી લોન આપે છે અને તમે ઓછા વ્યાજ દરે પણ લોન મેળવી શકો છો.
તેનાથી વિપરિત, નબળો CIBIL સ્કોર હોવાને કારણે માત્ર લોન મેળવવામાં મુશ્કેલી પડે છે, પરંતુ જો તે ઉપલબ્ધ હોય તો પણ તે ઊંચા વ્યાજ દરે આવે છે.
જ્યારે તમે લોનની EMI સમયસર ચૂકવતા નથી, ત્યારે તમારા CIBIL સ્કોર પર અસર થાય છે.
બાઉન્સ્ડ EMI એટલે કે CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક અસર. પરંતુ ચિંતા કરશો નહીં, અમે તમને જણાવીશું કે EMI બાઉન્સની સ્થિતિ શું છે.તમે તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે બચાવી શકો છો.
જ્યારે પણ તમે EMI ચૂકવવામાં અસમર્થ હોવ, ત્યારે પ્રથમ અને મુખ્ય પગલું એ છે કે બેંકમાં જાઓ અને તમારી સમસ્યા વિશે વાત કરો.
જો કોઈ મજબૂરી અથવા અણધાર્યા સંજોગોને લીધે તમે EMI ચૂકવી શક્યા નથી, તો બેંક મેનેજરને તમારી સ્થિતિ સમજાવો. તેમને કહો કે આ ઈરાદાપૂર્વક થયું નથી અને તમે હવેથી સમયસર તમામ EMI ચૂકવવાનું વચન આપો છો.
મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, બેંક મેનેજર તમારી સમસ્યા સમજે છે અને તેનો ઉકેલ શોધવામાં મદદ કરી શકે છે. તેઓ તમને દંડથી પણ બચાવી શકે છે અને તમારા CIBIL સ્કોર પરની નકારાત્મક અસરને ઘટાડી શકે છે.
યાદ રાખો, સમસ્યાનો ઉકેલ ખુલ્લા સંવાદથી જ આવે છે,તેઓ તમને દંડથી પણ બચાવી શકે છે અને તમારા CIBIL સ્કોર પરની નકારાત્મક અસરને ઘટાડી શકે છે.
યાદ રાખો, સમસ્યાનો ઉકેલ ખુલ્લા સંવાદ દ્વારા જ આવે છે, તેથી બેંક સાથે વાતચીત જાળવી રાખો.
કોઈપણ લોનનો સતત ત્રીજો હપ્તો બાઉન્સ થવાથી તમારા માટે ખાસ કરીને નુકસાનકારક છે.
જ્યારે ત્રીજો EMI બાઉન્સ થાય છે, ત્યારે બેંક તમારો નેગેટિવ રિપોર્ટ CIBIL ને મોકલે છે, જેના કારણે તમારો CIBIL સ્કોર નોંધપાત્ર રીતે ઘટી જાય છે. તેથી, જો તમારી બે EMI પહેલેથી જ બાઉન્સ થઈ ગઈ હોય
જો આવું થાય, તો બેંક તમારો નેગેટિવ રિપોર્ટ CIBIL ને મોકલે છે, જેના કારણે તમારો CIBIL સ્કોર નોંધપાત્ર રીતે ઘટી જાય છે.
તેથી, જો તમારી બે EMI પહેલેથી જ બાઉન્સ થઈ ગઈ હોય, તો બેંકમાં જાઓ અને ત્રીજી EMI બાઉન્સ થાય તે પહેલાં તેમની સાથે વાત કરો.
બેંક મેનેજરને વિનંતી કરો કે તમારો નેગેટિવ રિપોર્ટ CIBIL ને ન મોકલો. ઉપરાંત, અગાઉના બાકી હપ્તાઓની ચુકવણી કરવાની તમારી યોજનાનો ઉલ્લેખ કરો અને ત્રીજો હપ્તો સમયસર ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરો.
આ તમારા CIBIL સ્કોરને મોટા નુકસાનથી બચાવી શકે છે. યાદ રાખો, સમયસર પગલાં લેવાથી હંમેશા લાભ થાય છે.
૧. લોન આપનાર કંપની સાથે ખૂલ્લી વાત કરો
તમને જો લાગે છે કે આગામી EMI ભરવી મુશ્કેલ છે તો તરત જ લોન આપનાર બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા સાથે સંપર્ક કરો.
ઘણીવાર બેંક ગ્રાહકને થોડો રાહત સમય (Moratorium) આપે છે અથવા EMI માં ઘટાડો કરવાની સ્કીમ આપે છે.
૨. લોન રીસ્ટ્રક્ચર કરાવો
તમારી લોનને રીસ્ટ્રક્ચર કરાવવાનો વિકલ્પ પણ ઉપલબ્ધ હોય છે.
તેનું અર્થ છે કે તમે લોનની અવધિ વધારી શકો છો જેથી EMI ઓછું થાય અને તમારું લોન ચૂકવવાનું દબાણ ઘટે.
૩. અન્ય આવકના સ્ત્રોત શોધો અથવા આર્થિક સહાય લેજો
તાત્કાલિક કેટલીક આવક લાવવા માટે ફ્રીલાન્સિંગ, પાર્ટ ટાઈમ નોકરી કે બિઝનેસ કરો.
જરૂર પડે તો પરિવારજનોથી નાણા માંગો પરંતુ લોનની EMI ડિફોલ્ટ ન થવા દો.
૪. વ્યક્તિગત લોનથી લોન ચુકવો (Balance Transfer ન કરો જો ઓફર સારી ન હોય)
એમજન્સી માટે કોઈ ઓછી વ્યાજદરમાં વ્યક્તિગત લોન લઈ અને તેનાથી હાલની EMI ભરો. જો યોગ્ય રીતે મેનેજ કરો તો તમે દંડ અને CIBIL સ્કોર નબળું થવાથી બચી શકો છો.
EMI હોલ્ડ માટે અરજી કરો
ઘણી વખત એવું બને છે કે તમે જાણો છો કે આગામી EMI તારીખ સુધી તમારી પાસે પૂરતા પૈસા નથી, પરંતુ થોડા દિવસો અથવા અઠવાડિયા પછી તમારી પાસે પૈસા હશે.
આવી સ્થિતિમાં, તમે EMI હોલ્ડ માટે અરજી કરી શકો છો. આ માટે તમારે તમારા બેંક મેનેજર સાથે વાત કરવી પડશે અને તેમને તમારી સ્થિતિ વિશે જણાવવું પડશે.
EMI હોલ્ડ એટલે કે તમારી EMI અમુક સમયગાળા માટે હોલ્ડ પર રાખવામાં આવી છે અને તમારે તે સમયગાળા દરમિયાન EMI ચૂકવવાની જરૂર નથી.
જો કે, યાદ રાખો કે આ સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજ એકઠું થતું રહે છે અને પછી તમારે કરવું પડશે
પરંતુ આ વિકલ્પ તમને તમારા CIBIL સ્કોરને નુકસાન કરતા બચાવી શકે છે.
બાકી EMI
જો તમારો પગાર દર મહિને એક નિશ્ચિત તારીખે આવે છે, અને તે તારીખ તમારી EMI નિયત તારીખ પછી આવે છે, તો તમે બાકી EMI પસંદ કરી શકો છો.
બાકી EMI નો અર્થ છે કે તમે મહિનાના અંતે અથવા તમારો પગાર આવે તે પછી તમારી EMI ચૂકવી શકો છો.
આ વિકલ્પ માટે તમારે તમારી બેંકમાં અરજી કરવી પડશે. બેંક તમારા પગારની તારીખ અનુસાર EMI તારીખ નક્કી કરી શકે છે, જેથી તમને દર મહિને EMI ભરવામાં કોઈ સમસ્યાનો સામનો ન કરવો પડે.
આ ખાસ કરીને એવા લોકો માટે ફાયદાકારક છે જેમનો પગાર અનિયમિત તારીખે આવે છે.
નાણાકીય શિસ્તનું મહત્વ
સમયસર EMI ચૂકવવી એ ફક્ત તમારા CIBIL સ્કોર માટે જ નહીં પરંતુ તમારી નાણાકીય શિસ્ત માટે પણ મહત્વપૂર્ણ છે.
