આજના સમયમાં કોઈને પણ અચાનક પૈસાની જરૂર પડી શકે છે. આવી સ્થિતિમાં લોન લેવી એ એક સામાન્ય ઉપાય બની ગયો છે. પરંતુ જ્યારે લોન લેવાની વાત આવે છે, ત્યારે બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓ પહેલા તમારો CIBIL સ્કોર તપાસે છે.
જો તમારો સ્કોર ઓછો છે, તો ચિંતા કરવાની જરૂર નથી, તમે હજી પણ લોન લઈ શકો છો. આ લેખમાં, આપણે જાણીશું કે ઓછા CIBIL સ્કોર સાથે પણ લોન કેવી રીતે લઈ શકાય, કયા વિકલ્પો પસંદ કરવા જોઈએ અને કઈ બાબતોને ધ્યાનમાં રાખવી મહત્વપૂર્ણ છે.
CIBIL સ્કોર શું છે?
CIBIL સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે, જે 300 થી 900 ની વચ્ચે હોય છે. આ સ્કોર તમારા ભૂતકાળના દેવા, ક્રેડિટ કાર્ડની ચૂકવણી અને તમારી નાણાકીય જવાબદારીના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે.
- 750 અને તેથી વધુ: સારો સ્કોર, લોન સરળતાથી મેળવી શકાય છે.
- 750 થી ઓછો: નબળો સ્કોર, લોન મેળવવામાં મુશ્કેલી આવી શકે છે.
ઓછા CIBIL સ્કોર સામે લોન
CIBIL સ્કોર ઓછો હોવાને કારણે પરંપરાગત બેંકો પાસેથી લોન મેળવવી મુશ્કેલ બની શકે છે, પરંતુ કેટલાક વિકલ્પો હજુ પણ ઉપલબ્ધ છે.
1. નોન-બેંકિંગ ફાયનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs)
NBFC નીચા CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓને લોન પણ આપે છે. આ કંપનીઓ તમારી આવક, દસ્તાવેજો અને લોન ચૂકવવાની ક્ષમતાના આધારે નિર્ણયો લે છે.
2. ડિજિટલ લોન પ્લેટફોર્મ અને એપ્સ
આજકાલ ઘણા ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ જેમ કે મોબાઈલ એપ્સ ખૂબ જ ઝડપથી લોન આપે છે. આમાં, દસ્તાવેજીકરણ પ્રક્રિયા સરળ છે અને લોન તરત જ મંજૂર થાય છે.
- એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરો
- જરૂરી માહિતી ભરો
- દસ્તાવેજો અપલોડ કરો
- મંજૂરી પછી રકમ સીધી ખાતામાં ટ્રાન્સફર થાય છે.
| ALSO READ :RBI का नया निर्देशः ₹100 और ₹200 के नोटों को लेकर आई बड़ी अपडेट RBI New Rules On 100 And 200 Notes |
જરૂરી દસ્તાવેજો
ઓછા CIBIL સ્કોર સામે લોન લેવા માટે નીચેના દસ્તાવેજો જરૂરી છે:
- ઓળખનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, મતદાર આઈડી
- સરનામાનો પુરાવો: વીજળીનું બિલ, રેશન કાર્ડ, પાસપોર્ટ
- આવકનો પુરાવો: પગાર કાપલી, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, ITR
વ્યાજ દરો અને અન્ય શુલ્ક
ઓછા CIBIL સ્કોર પર લોન લેવાના કિસ્સામાં, વ્યાજ દર વધારે હોઈ શકે છે. બીજાને પણ ધ્યાનમાં રાખવું જરૂરી છે.
- વ્યાજ દર: 15% થી 36% સુધી હોઈ શકે છે
- પ્રોસેસિંગ ફી: લોનની મંજૂરી માટે અલગથી ફી વસૂલવામાં આવી શકે છે
- લેટ ફી: સમયસર ચૂકવણી ન કરવા બદલ વધારાનો ચાર્જ
| ALSO READ :Savings Account Alert: બચત — ખાતામાં વધુ રકમ જમા કરાવતા આવકવેરાની તપાસ થવાની શક્યતા, જાણો નિયમો |
લોન લેવાની પ્રક્રિયા
1. વિશ્વસનીય NBFC અથવા એપ્લિકેશન પસંદ કરો
2. મોબાઈલ નંબર અને ઈમેલ વડે નોંધણી કરો
3. જરૂરી દસ્તાવેજો અપલોડ કરો
4. અરજીની સમીક્ષા કર્યા પછી લોન મંજૂર કરવામાં આવે છે
5. રકમ તમારા બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે
CIBIL સ્કોરને સુધારવાની રીતો
- તમારા બધા ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન EMI ને સમયસર ચૂકવો.
- તમારા કાર્ડ પરની કુલ મર્યાદાના મહત્તમ 30% નો જ ઉપયોગ કરો.
- તમારા રિપોર્ટ્સ નિયમિતપણે તપાસો અને જો કોઈ ભૂલો હોય, તો તેને તરત જ સુધારી લો.
- જો કોઈ લોન બાકી હોય તો તેને પ્રાથમિકતાના આધારે ચૂકવો.
- સમજદારીપૂર્વક નવા ક્રેડિટ કાર્ડ પસંદ કરો
- દરેક નવું કાર્ડ મેળવતા પહેલા તમારા જૂના કાર્ડનો ઉપયોગ અને ચુકવણીની સ્થિતિ તપાસો.
લોનનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો?
- તબીબી, શિક્ષણ અથવા કટોકટીની જરૂરિયાતો જેવા આવશ્યક ખર્ચાઓ માટે જ લોન લો.
- સમયસર EMI ચૂકવો, તેનાથી તમારો સ્કોર પણ સુધરશે.
- જરૂરિયાત કરતાં વધુ લોન ન લો, કારણ કે વધુ પડતો બોજ ભવિષ્યમાં સમસ્યાઓનું કારણ બની શકે છે.
સાવચેતી
- માત્ર વિશ્વસનીય NBFC અથવા ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ પરથી જ લોન લો.
- બધા નિયમો અને શરતો કાળજીપૂર્વક વાંચો.
- કોઈપણ અજાણ્યા કોલ અથવા લિંક પર માહિતી શેર કરશો નહીં.
- પ્રોસેસિંગ ફીની સંપૂર્ણ વિગતો અગાઉથી મેળવો.
નિષ્કર્ષ
CIBIL સ્કોર ઓછો હોવાનો અર્થ એ નથી કે તમારી પાસે લોનના કોઈ વિકલ્પો નથી. NBFC અને ડિજિટલ લોન પ્લેટફોર્મ્સે હવે આ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવી દીધી છે. યોગ્ય સંસ્થા પસંદ કરવી, બધા નિયમો અને શરતો કાળજીપૂર્વક વાંચવી અને સમયસર ચુકવણી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. ઉપરાંત, તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટે સતત કામ કરતા રહો. યાદ રાખો, સારો સ્કોર ભવિષ્યમાં સસ્તી અને સારી લોન મેળવવાનો માર્ગ ખોલે છે.
